汇丰预言3大风险恐引爆新一波全球金融危机

FX168财经网>香港股市>正文 文/Roy2017-04-26 11:05:47来源: FX168财经网(香港)

FX168财经报社(香港)过去数十年,大约每10年便会为因为一些触发点,引爆全球金融危机,对上一次是在2008年,服务汇丰控股(00005) 22年并且于2010任主席的范智廉,在今年将卸任之前,最新预言3大风险可能引爆新一波全球金融危机,强调如果认为未来不会再发生全球金融危机,是天真的想法。

(汇控(00005)主席范智廉 来源:FX168财经网)

范智廉表示,目前全球大力发展金融科技,预言网络风险便是触发下一次全球金融危机的首要因素,因为如果系统失灵,金融机构便无法正常运作提供服务,可能导致失去数据及数据损坏的情况出现,而且目前几乎每个人也手持智能手机,到处有Wi-Fi,电脑系统失效后果可以相当严重,呼吁金融业要做好准备,借科技发展减低洗黑钱和金融罪案等机会,并且要保持良好的运作效率。

范智廉直言汇控未来5年面对的主要挑战,也是来自科技,相信未来5其中一个主要公共政策重点将是数据,银行主要职责之一是保障客户的资料,以确保其私隐,但很多电子世界的新经营者,它们收集出售客户数据,并且把数据用于不同目的,因此业界须让客户明白其个人数据数据的使用价值、如何保障及谁可接触等,但他同时指出,科技同时金融业带来机会,如有助银行管理风险及打击金融犯罪,并使产品更个人化。

除了网络风险之外,范智廉认为目前全球主要金融市场空前的低息环境,也有可能造成新一波全球金融危机,因为低息环境使得信贷成本不寻常地低,当利率回升时,或会使得信贷面对挑战,导致坏帐增加,而且低息持续的时间较预期长,将影响退休金表现

另外,交易所买卖基金(ETF)及指数基金涌现也可能引爆全球金融危机,因为这类产品的变现能力并非所言之高,一旦市场无法正常操作,投资者争相赎回时可能没法现。

范智廉举例指出,去年英国公投脱欧后,当地物业基金有限制赎回,也有房产信托缺乏流动性而要停止买卖,认为指数基金和交易所买卖基金近年吸引不少资金,但未必投资于容易套现的产品利率抽紧使得市况波动,大幅赎回或会使得资金供应转紧张,比较难以取得实时流动性,可能引发更大型震荡。

另一方面,范智廉表示,汇控去年曾考虑把注册地由伦敦迁回香港,集团最终决定继续留在伦敦,范智廉解释,其中一个重要因素是考虑到香港需要专注于增长、客户及业务,董事会不想香港管理层花精力处理注册地涉及的监管问题,现阶段迁册不在董事会讨论议程,但强调世事无绝对,难说未来会否再研究迁册。

范智廉赞扬香港的高质素金融服务及连接中西方,使得香港一直保持高竞争力,强调香港作为国际金融中心之一,具良好法制、基建、专业服务及监管,而且与中国的关系有特殊地位,在一带一路方面可扮演协调人的角色,认为上海将来虽然也会是重要的国际金融中心,但并不表示会损害香港的国际金融中心地位。

事实上,香港金融当局近年也十分重视网络风险,并且积极采取措施防备,包括香港金融管理局于去年9月初推出“金融科技监管沙盒”,容许香港银行加快程序,推出更多方便用户的新科技,也就就是在符合一些前设条件(如对用户的基本保障等)的情况下,让银行以先导形式去试行一些应用新科技的产品和服务,而毋须遵守由金管局发出的全套合规要求。

此外,香港证监会将于今年第2季之内、就提升券商证券买卖户口之网络保安进行咨询,计划引进包括双重认证等20项新指引,包括登入户口时强制进行双重认证,并且要求业界定期更新防御系统,包含有有关防火墙及封锁恶意软件等,以及会就现有之要求作出更清晰定义,强调如果有关指引生效之后,券商无按照引而发生黑客交易,他们要负上一定的责任。

至于银行证券买卖户口之网络保安,金管局正向银行进行“软咨询”,目前香港证监会正与金管局进行密切沟通。

校对:TIER

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关键词阅读:香港汇丰银行

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