5大银行今起陆续上调按息 香港加息周期展开

FX168财经网>香港地产>正文 文/Roy2017-05-29 11:54:06来源: FX168财经网(香港)

FX168财经报社(香港)讯 香港5大银行周一(529)起陆续上调按揭息率,其中汇丰银行(00005)及渣打香港(02888)周一起把香港银行同业拆息按揭息率(H)息率上调10点子,最新报H+1.4厘,回复至去年8月水平,以上周五(526)1个月港元银行同业拆息计算,H按实际利率为1.755厘。

至于中银香港(02388)、恒生银行(00011)及东亚银行(00023)将于下周一(65)起上调新造按揭息率10点子,调整后的香港银行同业拆息按揭息率(H)H+1.4%,而最优惠利率计划的按揭息率则为P-2.75%

当中,东亚银行同时把封顶息率改为最优惠利率P-3(东亚银行P5.25),因此实际息率2.25厘,并且调整定息按揭计划息率,首年按息将由1.68厘,提高至1.72厘,第二年开始则由原来的H+1.28厘,上调至H+1.4厘。

汇丰银行表示,会继续遵照该局规定,确保按揭业务审慎经营;至于恒生银行表示,会一直密切留意市场情况,并且会继续采取审慎的贷款原则提供按揭服务。

渣打香港表示,有关决定主要因应金管局提高银行按揭业务风险权重下限,直接使得该行营运成本增加,为有效管理风险,因此上调按息,但该行维持按揭贷款现金回赠1.6%不变。

据了解,目前香港采用内评法8家银行之中,已有5家宣布上调按揭息率,由于该5家加息银行目前市占率约76%,业界普遍预料上调按息将成为新常态;至于其余3家暂时没有上调按息的银行为星展银香港、集友银行及南洋商业银行。

至于永隆银行助理总经理及零售银行部主管钟少权则表示,该行正积极考虑是否上调按息,并且密切留意市场情况。

(香港实际按揭息率走势 来源:经络按揭)

以一个700万元单位为例,如果买家承造6成按揭,供款年期为30年,在按息上调之后,选用H按的买家,每月须多付205港元利息,而全期计则多付7.4万港元。

经络按揭转介市场总监刘圆圆表示,金管局于519日再推出3项措施遏抑楼市,其中第一项措施内评法要求银行对批出的新造按揭贷款风险权重下限,由15%提高到25%,意味着对银行的资本要求增加,减低银行资本与贷款的杠杆比例,预料银行贷款生意额将因而减少,同时其他的贷款生意亦相应减少,银行的利润因而减少,在银行资金成本上涨的情况下,银行为平衡利润回报,可望上调按息,预料按息战将告终,指出市场对加息早已有心理准备,这次银行上调按息,对供款的实际影响轻微。

美联物业首席分析师刘嘉辉指出,不排除再有其他银行跟随上调按息,强调尽管香港银行体系结余仍处于近2600亿港元的高水平,但于金管局新措施之下,香港银行预期将紧随美国加息步伐。

中原按揭董事总经理王美凤相信,全期H+1.4厘将成按息新常态,认为存款基础不大的中小型银行将会陆续跟随上调按息,但也有中小行暂不跟加趁机吸生意,指出目前按揭竞争仍激烈,银行会否再上调按息,将视乎竞争对手及市场情况,并且预料短期按息会维持在H+1.4厘。

有业界人士指出,最近穆迪调低中港评级,间接影响银行的资金成本,这是银行考虑调整按息的原因之一。

(来源:FX168财经网)

此外,瑞信周一发表最新报告指出,如果按一个600万港元物业,按揭成数60%,分25年供款来计算,估计每月还款额将增加1.4%,似乎影响有限,但这或标志着香港加息周期正式展开,并且预期美联储6月加息的可能性达88%,而金管局也强调,尽管美国已加息3次,香港按息仍然在低水平,相信楼市风险正在上升。

野村周一发表研究报告指出,香港5大银行先后调升新造楼按(H)息率10点子,主要由于香港金融管理局早前要求将风险比重,由15%提升至25%所致,相信金管局的措施奏效,按息提升显示银行不只从净息差(NIM)角度,同时从股本回报率(ROE)角度设置按揭息率,认为贷款价值比(LTV)及供款占入息比率(DSR)的收紧,并不影响银行的ROE,但风险比重会,因此银行需实时调升按息,预计香港银行短期内不再掀按揭战,如果银行高调重启按揭战,相信金管局将进一步上升风险比重。

野村料今年香港房价将有8%的上升,上半年会升幅达高峰,下半年则放慢,明年更有进入调整期的风险。

金管局发言人表示,厘定按揭息率和相关优惠是银行的商业决定,作为监管机构,金管局一直要求银行以审慎原则经营按揭业务。

香港财经事务及库务局副秘书长张国财周一表示,加息是市场决定,港府已多次提醒市民大众置业时需要留意相关风险,并且指出香港很快会进入加息周期。

交通银行首席经济及策略师罗家聪表示,香港应该会有追加按息的情况,意思是随着美国之前加了数次之后,香港银行还有若干次未有跟随,香港接下来都有一个加息周期,至于每次加多少,未必每次都是25点子,但趋势应该差不多会同步。

环联最新发表香港信贷行业分析报告,指出去年香港在利率、失业率及通胀均稳定地在低位徘徊,带动信贷市场健康兼运作良好,逾期还款率偏低,贷款额也平稳增长,认为即使美国已进入加息周期,但目前未有证据显示香港信贷市场的稳健程度会受影响。

报告指出,截至今年首季香港共有51.7万个按揭贷款账户,比前一季及同比分别升1.91%7.63%,即每名借款者平均拥有1.6个账户,但数字已连续四季持续下跌,预期由于港府推出针对持有多于一个住宅物业人士的措施,此数字有机会继续下跌。

此外,以去年第四季计算,14%新增按揭贷款由30岁以下买家承造,但他们的违约风险并不高于整体水平,而整体新造按揭的违约风险也一样维持在低水平。

金管局前总裁任志刚上周五已提醒市场,注意一旦楼价下跌,对银行的风险,指出19982003年香港楼价曾大幅下跌,如果有大批较高成数的按揭贷款,一旦遇上楼价急跌,对银行体系会有风险。

另一方面,在刚过去的周六及周日(527)及周日(528),受到新楼盘开售带动,一手楼市交投畅旺,有大约342宗成交,比上周急升接近16倍,至于今年首5个月一手已累售8616户,创20134月一手例后生效以来的上半年新高。

由于新楼盘抢购买力,加上银行上调按息,使得二手交投则持续淡静,在刚过去的周六,香港十大屋苑之中,中原地产只有4宗成交,比前一周跌2宗;美联物业(01200)有大约7宗买卖成交,比前一周持平;利嘉阁地产有9宗买卖个案,比前一周升1宗;香港置业有大约5宗成交,与前一周持平。

校对:TIER

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关键词阅读:香港香港金管局房产市场

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