防乱象增保障! 大陆客今起香港投保须签重要资料声明书

FX168财经网>香港保险>正文 文/Roy2016-09-01 10:13:11来源: FX168财经网

FX168财经报社(香港) 人民币今年持续贬值,到香港购买美元等保单的大陆客骆驿不绝。大陆虽然不断设下关卡限制大陆人赴港买保险,包括今年7月已要求香港的保险公司,最迟须于周四(91)起,实施大陆客购买香港保险必须亲身赴港,投保时须签署重要资料声明书,以确保大陆客清楚其所购买的保单详情,但仍无阻他们对香港保险产品的热情。

香港保险业监理处最新公布数字显示,今年上半年向大陆访客在港购买的保单,涉及的新做保单保费达301亿港元,同比激增1.2倍;单计今年第2季,来自大陆客的新做保单保费更急增1.38倍,有169亿港元,再创有纪录以来新高。

相对今年首季,今手第2季大陆客来港投保的新做保费进一步上升28%,而上半年涉及大陆客的新做保费,占期内香港整体个人业务总新做保单保费的36.9%,比去年同期比重20.2%,显着高出16.7个百分点。

大陆为打击资金外逃及洗黑钱,以及改善保险业乱象,保障大陆消费者,因此已逐步收紧大陆客赴港买保险规定,包括今年初中国银联率先向来港投保的大陆客设下每次刷卡上限5000美元,近期则有香港保监处配合大陆保监,要求大陆客赴港投保时需签署重要资料声明书等。

香港保险业监理处硬性要求从91日起,大陆客户投保香港保险需要额外签署一份大陆人士在港投购人身/寿险保单重要资料声明书,声明书中对销售过程、保单红利、汇率等风险进行定义并提醒,同时要求中介机构在向大陆客户销售时需逐一向消费者解释说明清楚,避免销售误导的发生。

此外,新规明确规定整个保单销售过程必须在香港进行,如果在大陆或通过第三方(中介代购)进行销售,不仅不受香港法规监管,也可能违反大陆法规。

需要注意的是,任何在大陆进行的有关保单的销售行为,不受香港法规监管,所以大陆投保人一定要保存好相关文件,包括香港入境记录以及销售时所获取的资料,一旦日后发现保单销售的陈述或文件具有误导性,又或有关中介人曾经做出不正确或误导性的陈述或保证,而其销售行为并非在香港进行,例如在大陆举办的香港产品说明会,或以即时通讯或社交媒体应用程序向大陆客户推广香港保险产品等行为,香港的监管机构未必能就相关投诉作出调查,而上述行为也可能违反大陆法规。

此外,该声明书中还列明,向大陆客户直接销售保单的人士必须是在香港登记的保险中介人;至于关于产品资料以及退保说明文件当中所提到的保险回报率以及红利,除非明确注明,否则宣传的收益并不保证,将来实际取得的金额可能较预期更低或者更高。

另外,中介人不应直接或通过第3方用回佣或者返佣的形式诱使客户投保,这可能会被认为是违规行为,保险公司也不会确认任何回佣或者返佣的协议。

对于资金来源核实方面,应香港法律及保险公司核保要求,保险公司有责任及需要对保单的资金来源进行核实,包括在需要时或较高风险的情况下要求投保人提供合法资金来源证明,以及与保单保额相匹配的合法收入证明,就可疑个案或因应香港执法机构的要求,保险公司可在无须取得保单持有人的同意下,向有关机构转交相关资料。

另一方面,如果大陆的投保客户在投保主险后有签署上述声明书,则其在购买主险的附加险或者投连险的额外投资时则不需要再签署一次声明书;如果投保人不止投保一份保单,保险公司可选择让消费者每投保一次签署一次声明书,或在一份声明书上列明所有购买的保险产品名称。

事实上,早前在大陆销售香港保险主要模式以理财、咨询机构为主导,包括香港保险中介机构在大陆设立子公司、大陆机构反向设立或收购香港保险中介机构,或大陆机构与香港的保险中介机构建立业务合作关系,把大陆客户转介绍给香港中介机构并收取佣金;还有不少机构或者个人通过微信公众号等形式进行宣传并举办产品说明会等。

此外,早前大陆流传着许多大陆第3方理财公司,他们声称香港的保险8成以上的保险都是透过第三方公司出的,这个数据纯属捏造作假的,与香港保险监理处的官方数据完全不符,他们更声称客户不需到港就可以买香港保险,试图混淆视听。

大陆严禁保险中介公司,在大陆宣传及销售香港保险,但仍有不少公司铤而走险,更招揽非持牌人士合作销售。

早前在网上搜寻香港保险一词,实时可找到大量相关的大陆网站及群组,由保单回报、投保过程至如何报销均一应俱全,而香港的保险经纪为吸引客户,提供间接回佣,包括如果有介绍人声称有大陆亲友想到香港买保险,经纪声称可透过介绍人向大陆投保人提供折扣等。

香港保险界立法会议员陈健波表示,经纪有关的做法等同间接提供回佣,有可能触犯保险代理管理守则,经纪或会被停牌,而私自设立网站亦属违规。

香港保监处表示,中介直接或透过第3方向客户提供回佣,或被视为违规销售,但目前收到的投诉不多; 而建立以大陆客为对象的保险网站,亦有机会触犯大陆法规,香港保监处会向中保监通报,如果网站与香港中介人有关连,保监处亦会作出跟进。

友邦香港及澳门首席执行官陈荣声表示,有大陆保险中介为客户提供谘询服务,部分大陆人毋须到香港亦可投保,陈荣声强调,大陆人投保的销售过程必须在港进行。对于中介以旅行团形式带大陆人到香港游玩及销售保险是否合规,指出如果纯粹以认识朋友角度难以界定是否合规,但仍强调销售过程须在香港进行。

据了解,在大陆代理香港理财产品属于非法行为,很多中介公司承诺客户无须来港亦可购买香港保险,但香港法律规定,如果不来香港、不提供入境证明、不进行验证、核保,在大陆购买的保单属于地下保单,不被香港保监认可,不会受到法律保障。

通过中介购买,无法得到香港保险公司的专业理财顾问进行跟进,中介根本无法提供快速的反馈,客人的后续服务无法得到保证。由于保险是需要靠后续长期服务的,如果期间涉及理赔,试想想如果服务人员不够尽责,将会造成客户的巨大成本和潜在风险。

此外,买保险就是为了安心和长期保障和后续服务,更严重的是,这些公司数量繁多,客户对这些中介公司了解不足,如果有经营不善而倒闭的情况出现,责任方面将出现很大问题。客户购买的保单就相当于孤儿单,即使再有人接手,也很难尽心服务,对客户影响很大。

更有中介公司更以提供返佣创造折扣,吸引客户,以试图迷惑客户,实际上中介公司没有后续服务的成本,到最后损失还的是客户,客户损失了法律的保障,长期后续的服务,和面临着财产损失的风险。

校对:TIER

关键词阅读:香港香港经济指标

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