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美势升息年结前引爆港拆息升浪 银行抢加定存息率吸金

文/Roy2017-11-29 12:11:47来源: FX168财经网(香港)

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FX168财经报社(香港)讯 美国联邦储备局在今年12月会议再次加息已无悬念,加上年结至,使得港元银行同业拆息(Hibor)近期持续追落后,其中与房贷息息相关的1个月港元银行同业拆息,在周三(1129)升破1厘关口,是接近9年首次,也促使香港银行纷纷提高定期存款息率,以抢吸资金。

(来源:FX168财经网)

美联储于今年12月加息已无悬念,现任美联储理事鲍威尔于当地时间周二(1128)、出席参议院银行委员会确认他接任主席提名的听证会,鲍威尔暗示今年12月美联储会议很可能再次加息。会上有议员询问鲍威尔,美联储为何在目前的通胀环境之下,仍然需要继续加息,鲍威尔则表示,延续经济复苏的最好方法是继续渐进加息,并且指经济状况支持今年12月会议上再次加息,并且预期美国利率会略再向上,当局资产负债表会逐步收缩,与现任主席耶伦制订的路线保持一致。

此外,鲍威尔也提及监管金融业问题,指美国现在已经没有大得不可以倒闭的银行,指出经过多年加强监管金融业后,目前是时候暂停,并且进行检讨。

参议院银行委员会目前仍未决定何时表决确认提名,但由于鲍威尔先后于20122014年成功通过参议院对其理事提名的确认程序,分析认为他这次可以顺利获确认,事实上暂时也没有委员暗示反对由他出掌美联储。

另一方面,受到美国加息预期升温刺滶,港元拆息近期节节上升,财资市场公会周三最新数据显示,与房贷息息相关的1个月港元银行同业拆息连升5个交易日,由周二的0.96107厘,上升周三的1.00304厘,是接近9年来首次突破1厘关口。

(来源:财资市场公会)

受到近期港元银行同业拆息急升影响,以及年结将至,使得香港银行的港元定期存款随之面对加息压力。据了解,本周最少有5家香港银行乘势上调港元定期存款优惠。

其中,花旗集团最新表示,即日起新客户以5万港元或以上开立3个月港元定存,并持有指定产品结存,CitiPriority户口或Citibanking户口,可享1.1%年利率,而花旗私人客户业务或Citigold户口享高达1.2%年利率;至于现有客户以1万港元或以上新资金开立3个月港元定存,也可享高达1%年利率。

据了解,目前香港各家银行之中,创兴银行(01111)3个月港元定存则息率达到1.2厘,为同业之中较高,但起存金额为20万港元;如果叙做1年期定存,则以提供1.25厘的中信银行(国际)较优胜,但入闸门坎为100万港元新资金。

永隆银行存款部主管龚志明表示,股市畅旺带动资金流入证券市场,加上年结及拆息急升等诱因,使得香港的银行短期定存息有上调压力,以吸纳跨年资金;至于个别银行调高中长期定存息,龚志明则认为,行动反映银行对美国加息预期升温。

西证期货董事刘艳玲表示,银行于年末较需要资金,加上市场已预期美国联邦储备局将于今年12月加息,以及港股走势好,吸引外来投资者入市,增加对港元的需求,均是带动港元拆息急升的原因,预期港元1个月拆息将于0.91厘之间徘徊,但认为港汇触及7.85的香港金融管理局弱方兑换保证的机会不大。

另外,有分析指出,暂时未见资金撤离香港迹象,但认为如果港元拆息持续在高水平,香港银行业或会上调最优惠利率。渣打香港(02888)投资策略主管梁振辉表示,市场普遍预计美国12月都应该会加息,由于这是预期之内,因此对市场冲击未必太大,但要特别留意12月传统都是拆息会进一步升高,因此心理上要作出预定,但暂时来说,对于最优惠利率的影响比较低一点,但如果明年港元拆息不回落,可能进一步加大香港需要加息的机会,届时对股市有一定影响。

中原按揭经纪有限公司董事总经理王美凤表示,年结因素影响使得港元需求增加,加上12月中美国加息机会增加,加息预期之下美元拆息上升也推升港元拆息,料今年年底前港元拆息仍会出现较波动的上调压力,指出港元1个月拆息由今年9月平均0.43厘水平,升至目前的1厘水平,以100万贷款额及25年期以及Hibor1.38%计,在封顶息率保障之下,供款利率锁定2.15%,供款增加约165港元,增幅约4%,影响仍属轻微;即使拆息再上升,最优惠利率没有上调的情况之下,供款已锁定在此水平,已为Hibor按揭用家带来保障,但提醒随着房价上升,选用较长按揭年期人士增加,当未来息率回升之时,选用较长还款期的用家会发现,每月供楼金额的增幅将较大,假设未来加息1厘,20年期之每月供款额将增加约10%,但30年期之每月供款额则增加约14%,因此较长按揭年期用家宜将自己的供款入息比率设低一点,以便预留充足的防守力。

校对:TIER

关键词阅读:香港港元美元香港金管局美联储

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